{"id":5729,"date":"2026-10-23T16:41:25","date_gmt":"2026-10-23T14:41:25","guid":{"rendered":"https:\/\/mutumutu.cz\/blog\/?p=5729"},"modified":"2026-10-23T16:47:55","modified_gmt":"2026-10-23T14:47:55","slug":"zivotni-pojisteni-a-zmena-pojistovny-jak-to-nefunguje-a-na-co-si-dat-pozor","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mutumutu.cz\/blog\/zivotni-pojisteni-a-zmena-pojistovny-jak-to-nefunguje-a-na-co-si-dat-pozor\/","title":{"rendered":"\u017divotn\u00ed poji\u0161t\u011bn\u00ed a zm\u011bna poji\u0161\u0165ovny: jak to (ne)funguje a na co si d\u00e1t pozor"},"content":{"rendered":"

Mo\u017en\u00e1 zn\u00e1te od mobiln\u00edho oper\u00e1tora nebo banky postup, kdy \u0159eknete \u201echci jinam\u201c a zbytek za v\u00e1s vy\u0159\u00edd\u00ed nov\u00e1 firma. U \u017eivotn\u00edho poji\u0161t\u011bn\u00ed to ale takto nefunguje. Pojistku k jin\u00e9 poji\u0161\u0165ovn\u011b p\u0159en\u00e9st jedn\u00edm podpisem nejde. Kdy\u017e chcete zm\u011bnit poji\u0161\u0165ovnu, ve skute\u010dnosti mus\u00edte ukon\u010dit starou smlouvu a sjednat si novou jinde. A pr\u00e1v\u011b tato skute\u010dnost m\u00e1 \u0159adu d\u016fsledk\u016f, kter\u00e9 je dobr\u00e9 zn\u00e1t d\u0159\u00edv, ne\u017e cokoliv podep\u00ed\u0161ete.<\/p>\n

P\u0159evod \u017eivotn\u00edho poji\u0161t\u011bn\u00ed k jin\u00e9 poji\u0161\u0165ovn\u011b prakticky neexistuje<\/h2>\n

U bankovn\u00edch \u00fa\u010dt\u016f existuje z\u00e1konem dan\u00fd proces, kter\u00fd za v\u00e1s vy\u0159\u00edd\u00ed nov\u00e1 banka. Sta\u010d\u00ed s novou bankou podepsat jej\u00ed smlouvu s\u00a0jej\u00edmi podm\u00ednkami, d\u00e1t souhlas a ona sama informuje starou banku a postar\u00e1 se o p\u0159evod<\/strong> ve\u0161ker\u00fdch informac\u00ed, v\u010detn\u011b t\u011bch o trval\u00fdch p\u0159\u00edkazech nebo inkasech. U \u017eivotn\u00edho poji\u0161t\u011bn\u00ed<\/a> \u017e\u00e1dn\u00fd podobn\u00fd mechanismus neexistuje<\/strong>. Pojistn\u00e1 smlouva je individu\u00e1ln\u00ed smluvn\u00ed vztah mezi v\u00e1mi a konkr\u00e9tn\u00ed poji\u0161\u0165ovnou, zalo\u017een\u00fd na va\u0161em v\u011bku, zdravotn\u00edm stavu a pojistn\u00fdch podm\u00ednk\u00e1ch platn\u00fdch v dob\u011b sjedn\u00e1n\u00ed. Nov\u00e1 poji\u0161\u0165ovna nem\u00e1 d\u016fvod ani povinnost tuto smlouvu \u201ep\u0159evz\u00edt\u201c<\/strong>, tak\u017ee s v\u00e1mi uzav\u0159e smlouvu \u00fapln\u011b novou, podle sv\u00fdch vlastn\u00edch pravidel a sv\u00e9ho aktu\u00e1ln\u00edho posouzen\u00ed rizika.<\/p>\n

Nejde tedy o p\u0159evod \u017eivotn\u00edho poji\u0161t\u011bn\u00ed. To v praxi znamen\u00e1 dva odd\u011blen\u00e9 kroky<\/strong>:<\/p>\n

    \n
  1. Vypov\u011bzen\u00ed (zru\u0161en\u00ed) star\u00e9 smlouvy u sou\u010dasn\u00e9 poji\u0161\u0165ovny<\/a>.<\/li>\n
  2. Sjedn\u00e1n\u00ed nov\u00e9 smlouvy u poji\u0161\u0165ovny, ke kter\u00e9 chcete p\u0159ej\u00edt.<\/li>\n<\/ol>\n

    Mezi t\u00edm m\u016f\u017ee vzniknout \u010dasov\u00e1 mezera, kdy nejste poji\u0161t\u011bni v\u016fbec \u2013 na to je dobr\u00e9 myslet a oba kroky si dob\u0159e napl\u00e1novat tak, aby na sebe minim\u00e1ln\u011b navazovaly, v ide\u00e1ln\u00edm p\u0159\u00edpad\u011b se p\u0159ekr\u00fdvaly<\/strong>. O tom, pro\u010d a jak by se m\u011bly p\u0159ekr\u00fdvat, se do\u010dtete n\u00ed\u017ee.<\/p>\n

    Co v\u0161echno se \u201eresetuje“, kdy\u017e p\u0159ejdete jinam<\/h2>\n

    Kdy\u017e uzav\u0159ete novou smlouvu u jin\u00e9 poji\u0161\u0165ovny, neza\u010d\u00edn\u00e1te tam, kde jste skon\u010dili u star\u00e9. Za\u010d\u00edn\u00e1te od nuly, respektive na jin\u00e9 startovn\u00ed \u010d\u00e1\u0159e.<\/strong> T\u00fdk\u00e1 se to hlavn\u011b t\u0159\u00ed v\u011bc\u00ed: toho, jak v\u00e1s poji\u0161\u0165ovna zdravotn\u011b posoud\u00ed, kdy v\u00e1m za\u010dne kryt\u00ed re\u00e1ln\u011b platit beze v\u0161ech omezen\u00ed a za jak\u00fdch podm\u00ednek budete poji\u0161t\u011bni<\/a>. Poj\u010fme se na ka\u017edou z nich pod\u00edvat podrobn\u011bji.<\/p>\n

    Nov\u00e9 zdravotn\u00ed posouzen\u00ed aneb stejn\u00e9 zdravotn\u00ed probl\u00e9my, jin\u00fd v\u00fdsledek<\/h3>\n

    Nov\u00e1 poji\u0161\u0165ovna v\u00e1s bude posuzovat znovu, jako kdybyste si sjedn\u00e1vali poji\u0161t\u011bn\u00ed poprv\u00e9. Znovu budete vypl\u0148ovat zdravotn\u00ed dotazn\u00edk<\/strong>, p\u0159\u00edpadn\u011b dokl\u00e1dat l\u00e9ka\u0159sk\u00e9 zpr\u00e1vy. Pokud se za dobu trv\u00e1n\u00ed star\u00e9 smlouvy v\u00e1\u0161 zdravotn\u00ed stav zhor\u0161il \u2013 p\u0159ibyla n\u011bjak\u00e1 diagn\u00f3za nebo t\u0159eba chronick\u00e9 onemocn\u011bn\u00ed \u2013, nov\u00e1 poji\u0161\u0165ovna na to m\u016f\u017ee reagovat<\/strong> v\u00fdlukou<\/strong><\/a>, p\u0159ir\u00e1\u017ekou k pojistn\u00e9mu<\/strong> nebo v\u00e1s v nejhor\u0161\u00edm p\u0159\u00edpad\u011b m\u016f\u017ee i odm\u00edtnout pojistit. St\u00e1vaj\u00edc\u00ed poji\u0161t\u011bn\u00ed zpravidla tyto podm\u00ednky nem\u011bn\u00ed. Riziko, kter\u00e9 poji\u0161\u0165ovna jednou p\u0159ijala, j\u00ed z\u016fst\u00e1v\u00e1.<\/p>\n\n\n\n\n
    Situace<\/strong><\/td>\nSt\u00e1vaj\u00edc\u00ed poji\u0161t\u011bn\u00ed<\/strong><\/td>\nNov\u00e9 poji\u0161t\u011bn\u00ed<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
    Pan\u00ed Nov\u00e1kov\u00e1 si sjednala \u017eivotn\u00ed poji\u0161t\u011bn\u00ed jako zcela zdrav\u00e1 t\u0159ic\u00e1tnice. Po \u010dase se za\u010dala l\u00e9\u010dit s m\u00edrnou poruchou \u0161t\u00edtn\u00e9 \u017el\u00e1zy.<\/td>\nU sv\u00e9 sou\u010dasn\u00e9 poji\u0161\u0165ovny na to nemus\u00ed br\u00e1t \u017e\u00e1dn\u00fd ohled \u2013 diagn\u00f3za p\u0159ibyla a\u017e v pr\u016fb\u011bhu trv\u00e1n\u00ed smlouvy, tedy se nem\u011bn\u00ed cena ani kryt\u00ed. Poji\u0161\u0165ovna bude p\u0159\u00edpadn\u011b plnit podle p\u016fvodn\u011b sjednan\u00fdch podm\u00ednek.<\/td>\nP\u0159i p\u0159echodu k jin\u00e9 poji\u0161\u0165ovn\u011b mus\u00ed tuto diagn\u00f3zu uv\u00e9st do nov\u00e9ho zdravotn\u00edho dotazn\u00edku. V p\u0159\u00edpad\u011b, \u017ee by do\u0161lo k pojistn\u00e9 ud\u00e1losti spojen\u00e9 pr\u00e1v\u011b se \u0161t\u00edtnou \u017el\u00e1zou, pan\u00ed Nov\u00e1kov\u00e1 by nemusela z pojistky \u017e\u00e1dn\u00e9 pen\u00edze dostat.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

    Poji\u0161t\u011bn\u00ed Mutumutu m\u00e1 jen 7 jednoduch\u00fdch v\u00fdluk, kryje \u00farazy a \u0161irok\u00e9 spektrum nemoc\u00ed v\u010detn\u011b du\u0161evn\u00edch a probl\u00e9m\u016f se z\u00e1dy. Ty pat\u0159\u00ed mezi \u010dast\u00e9 p\u0159\u00ed\u010diny pracovn\u00ed neschopnosti, p\u0159itom je ostatn\u00ed poji\u0161t\u011bn\u00ed \u010dasto opom\u00edjej\u00ed.<\/em><\/p>\n

    Spo\u010d\u00edtejte si cenu \u017eivotka Mutumutu<\/a><\/div><\/p>\n

    Nov\u00e1 \u010dekac\u00ed doba \u2013 pozor, a\u0165 nez\u016fstanete nekryt\u00ed<\/h3>\n

    U \u017eivotn\u00edho poji\u0161t\u011bn\u00ed b\u011b\u017en\u011b plat\u00ed \u010dekac\u00ed doba (standardn\u011b n\u011bkolik m\u011bs\u00edc\u016f) \u2013 tedy obdob\u00ed hned po podpisu smlouvy, kdy je\u0161t\u011b nem\u00e1te n\u00e1rok na v\u00fdplatu<\/strong> v p\u0159\u00edpad\u011b n\u011bkter\u00fdch pojistn\u00fdch ud\u00e1lost\u00ed (typicky t\u0159eba u poji\u0161t\u011bn\u00ed pro p\u0159\u00edpad nemoci). P\u0159i p\u0159echodu k nov\u00e9 poji\u0161\u0165ovn\u011b se \u010dekac\u00ed doba u nov\u00e9 smlouvy spust\u00ed znovu od nuly<\/strong>. To znamen\u00e1, \u017ee n\u011bjakou dobu po p\u0159echodu budete m\u00e9n\u011b chr\u00e1n\u011bni, ne\u017e jste byli u star\u00e9 smlouvy, kter\u00e1 u\u017e svou \u010dekac\u00ed dobu m\u011bla d\u00e1vno za sebou.<\/p>\n\n\n\n\n
    Situace<\/strong><\/td>\nSt\u00e1vaj\u00edc\u00ed poji\u0161t\u011bn\u00ed<\/strong><\/td>\nNov\u00e9 poji\u0161t\u011bn\u00ed<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
    Pan Kov\u00e1\u0159 m\u00e1 \u017eivotn\u00ed poji\u0161t\u011bn\u00ed u\u017e 5 let, ale rozhodne se p\u0159ej\u00edt k jin\u00e9 poji\u0161\u0165ovn\u011b. Starou smlouvu chce zru\u0161it k 31. srpnu a novou podepsat k 1. z\u00e1\u0159\u00ed.<\/td>\n\u010cekac\u00ed doba na poji\u0161t\u011bn\u00ed pro p\u0159\u00edpad nemoci je d\u00e1vno za n\u00edm. Kdyby v \u010dervenci onemocn\u011bl (dlouhodob\u00e1 pracovn\u00ed neschopnost), m\u00e1 bez probl\u00e9m\u016f n\u00e1rok na pln\u011bn\u00ed do konce platnosti smlouvy.<\/td>\nPokud ale onemocn\u00ed v z\u00e1\u0159\u00ed, nedostane od nov\u00e9 poji\u0161\u0165ovny nic. Od podpisu smlouvy, tedy od 1. z\u00e1\u0159\u00ed, mu zde b\u011b\u017e\u00ed nov\u00e1 \u010dekac\u00ed doba.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

    Ide\u00e1ln\u00ed postup je, \u017ee starou smlouvu zru\u0161\u00edte a\u017e po uplynut\u00ed \u010dekac\u00ed doby nov\u00e9 smlouvy<\/strong>. Nebojte, m\u016f\u017eete m\u00edt dv\u011b smlouvy sou\u010dasn\u011b, \u017e\u00e1dn\u00fd p\u0159edpis to nezakazuje. Kdyby tedy pan Kov\u00e1\u0159 cht\u011bl m\u00edt novou pojistku od 1. z\u00e1\u0159\u00ed, starou by m\u011bl ukon\u010dit a\u017e k 1. listopadu u dvoum\u011bs\u00ed\u010dn\u00ed \u010dekac\u00ed doby, k 1. prosinci u t\u0159\u00edm\u011bs\u00ed\u010dn\u00ed \u010dekac\u00ed doby atd.<\/p>\n

    Jin\u00e9 pojistn\u00e9 podm\u00ednky, cena a kryt\u00ed nemus\u00ed b\u00fdt v\u017edy v\u00fdhodn\u00e9<\/h3>\n

    Pojistn\u00e9 podm\u00ednky, rozsah kryt\u00ed i cena se mezi poji\u0161\u0165ovnami li\u0161\u00ed. Nov\u00e1 smlouva m\u016f\u017ee nab\u00edzet lep\u0161\u00ed cenu nebo \u0161ir\u0161\u00ed kryt\u00ed, ale stejn\u011b dob\u0159e m\u016f\u017ee b\u00fdt i dra\u017e\u0161\u00ed nebo s u\u017e\u0161\u00edm rozsahem ochrany<\/strong> zejm\u00e9na kv\u016fli va\u0161emu vy\u0161\u0161\u00edmu v\u011bku a nov\u00fdm zdravotn\u00edm komplikac\u00edm. Proto se v\u017edy vyplat\u00ed novou nab\u00eddku pe\u010dliv\u011b porovnat s t\u00edm, co skute\u010dn\u011b kryje va\u0161e sou\u010dasn\u00e1 smlouva<\/strong>, nejen s cenou.<\/p>\n

    Co se stane s pen\u011bzi, kter\u00e9 jste u\u017e zaplatili<\/h2>\n

    Tady je d\u016fle\u017eit\u00e9 rozli\u0161it dva typy \u017eivotn\u00edho poji\u0161t\u011bn\u00ed.<\/p>\n