Rizikové životní pojištění: Kde se vzalo a proč by na ně mladí lidé neměli zapomínat?

Možná si říkáte, že když nemáte na krku obří hypotéku ani rodinu, záležitosti jako životní pojištění se vás vůbec netýkají. Jenže realita umí občas hodit solidní klacek pod nohy i největším pohodářům. Pojďme se podívat, jaké místo má tento prastarý vynález v moderní digitální době a proč by měl patřit do měsíčních výdajů (nejen) mladých lidí.

Co je rizikové životní pojištění a k čemu je dobré

Na trhu je možné si vybrat ze tří nejrozšířenějších typů životních pojištění:

• Rizikové životní pojištění – můžeme o něm s nadsázkou říct, že nám pojišťovna „něco dá, když se něco stane“. Toto životní pojištění kryje rizika, jako je například smrt nebo pracovní neschopnost.
• Investiční životní pojištění – je kombinací pojištění života a zdraví spolu s investováním do pojišťovnou nabízených fondů.
• Kapitálové životní pojištění – jedna část slouží na pokrytí rizik, druhá část je určena ke zhodnocování.

Výhodou kapitálového a investičního pojištění je sice jejich daňová uznatelnost, ale nejsou vhodná pro všechny. Rizikové životní pojištění umí dobře pomoct s finančními závazky, pokud u vás dojde k výpadku příjmu, a to zejména při dlouhodobé pracovní neschopnosti, invaliditě nebo v případě smrti. Hodně lidí proto začne na životní pojištění myslet, když začnou s někým žít nebo se narodí děti. Zkrátka když vědí, že na jejich příjmu je „závislý“ někdo další nebo že výpadek by měl negativní dopad na chod rodiny.

Rizikové životní pojištění se pojí také s hypotečním úvěrem. Jistě si umíte představit všechny potíže, které by vás mohly potkat, kdybyste nemohli hypotéku splácet. A pokud si je představit neumíte, upozorní vás na ně banka, potažmo hypoteční specialista. Ti si totiž jejich důležitost uvědomují.

Přemýšlet o rizikovém životním pojištění by ovšem měli i lidé, kteří nemají hypotéku ani rodinu, ale mají jiné závazky – platí nájem a různé měsíční platby, starají se o domácí mazlíčky nebo jsou prostě zvyklí na vyšší životní standard.

Proč by si rizikové pojištění měli sjednat i mladí lidé

Generace Z dospívá v době drahého bydlení, kdy vlastní hypotéka vypadá spíše jako sci-fi než reálně dostupná možnost. Většina mladých proto bydlí v nájmu a se zakládáním rodiny nepospíchá. A mají pocit, že životní pojištění je jen pro lidi s rodinným domem a třemi dětmi.

Jenže realita je trochu jiná. Jelikož mladší generace často ani nedoufá, že by si na vlastní bydlení někdy našetřila, chce si svůj život užít tady a teď. Cestování, sport, festivaly, lifestylové vychytávky… To všechno něco stojí a peníze z výplaty při tomto životním stylu mizí celkem rychle. Na nějaké velké spoření na horší časy většinou nezbývá prostor a vlastně ani chuť.

Jenže nepříjemné a nečekané situace se dějí i mladým – úraz na snowboardu, dlouhodobá nemoc dovezená z cest nebo zkrátka jiná událost, která způsobí, že najednou nemůžete několik týdnů, nebo dokonce měsíců vydělávat.

1. Váš příjem prudce klesne. Státní nemocenská je totiž výrazně nižší než vaše běžná výplata. A kvůli redukčním hranicím platí, že čím vyšší příjem, tím je rozdíl mezi mzdou a nemocenskou propastnější.
2. Za zábavu sice neutrácíte, ale… Majiteli vašeho bydlení je úplně jedno, že jste na neschopence. Nájem, energie nebo telefonní paušál běžet nepřestanou. A nakupovat jídlo také musíte, i když jste nemocní.
3. Protože nemocenská většinou na běžný život nestačí, musíte rozdíl doplatit ze svých úspor. Pokud je tedy máte.
4. Jakmile se uzdravíte a začnete zase vydělávat, asi se nebudete moci jen tak vrátit ke svému původnímu životnímu stylu. Vaše úspory se totiž budou pravděpodobně blížit nule a místo kupování letenek budete zalepovat finanční díru, kterou po sobě nemoc zanechala.

A právě proto se hodí mít rizikové životní pojištění, které funguje jako finanční záplata. Když vypadnete z práce, pojišťovna vám výpadek příjmu dorovná. Plnění z rizikového životního pojištění můžete použít na cokoli:

• nájem a související služby,
• splátky na auto, telefon, MacBook apod.,
• studentské půjčky,
• menší úvěry a kreditky.

Navíc pokud je člověk mladý a zdravý, pojištění je levnější, než když si ho sjedná později a má za sebou třeba i více úrazů či nemocí. Pro dvacátníka je u rizikového životního pojištění cena zhruba srovnatelná s měsíčním předplatným Netflixu a Spotify dohromady. Ale na rozdíl od streamovacích služeb vás tahle investice v případě nečekaného průšvihu může udržet finančně nad vodou.

Mutumutu je rizikové životní pojištění pro mladé lidi, kteří hledají flexibilní a srozumitelný produkt. Kryje to hlavní, žádné zbytečnosti, za které byste utráceli peníze. Vrací až 30 % pojistného zpět, pokud žijete zdravě – stačí se aspoň trochu pravidelně hýbat, nekouřit a chodit na preventivní prohlídky. Má jen 7 jednoduchých výjimek a sjednáte ho online do pár minut.

Omrkněte naše rizikové životní pojištění online. Jednoduchá kalkulačka posoudí vámi zadané údaje, vyhodnotí vaši situaci a spočítá vhodné pojištění přesně na míru. Nezávazně a zdarma.

Rizikové životní pojištění: srovnání, sjednání a správné nastavení

Životní pojištění je možné sjednat prostřednictvím pojišťovacího specialisty, který na základě analýzy potřeb připraví nabídku. Existuje i možnost sjednání online a bez komunikace s poradcem. Než to uděláte, můžete porovnat nabídky různých pojišťoven. Nepodlehněte ale prvnímu reflexu vybrat nejlevnější možnost. Levné pojištění totiž často znamená, že sice platíte málo, ale v případě průšvihu také málo dostanete. Srovnávání nabídek není soutěž o nejnižší cenu, ale o to, co všechno vám pojišťovna reálně proplatí. Místo výsledné částky se proto soustřeďte na tři klíčové věci:

• Pojištění pracovní neschopnosti a invalidity z jakýchkoli příčin: Obrovská chyba je pojistit se jen na invaliditu způsobenou úrazem. Statistiky totiž říkají, že za většinu případů invalidity v Česku může nemoc (včetně psychických problémů nebo civilizačních chorob), nikoli úraz. Vaše pojištění musí krýt obojí.
• Výluky: Podívejte se, co pojišťovna odmítá proplatit. Pokud rádi jezdíte na snowboardu nebo cestujete do exotiky, musíte mít jistotu, že vaše oblíbené aktivity nespadly do kolonky „nepojistitelné“.
• Flexibilita: Život se mění – změníte práci, začnete víc vydělávat, možná i na ty děti nakonec dojde. Dobré rizikové pojištění vás nesmí svázat na desetiletí dopředu. Sledujte, jak snadno můžete měnit limity, přidávat či odebírat rizika nebo smlouvu v případě nouze upravit.

Dobrá pojistka se zkrátka musí přizpůsobit vašemu životnímu stylu, ne vy jí. A jak si pojištění nastavit, aby vám opravdu krylo záda? O tom jsme sepsali podrobný návod, tak si ho nezapomeňte přečíst.

Jedním z rizikových životních pojištění, která mladí oceňují, je naše Mutumutu.

• Místo desítek složitých podmínek a poznámek pod čarou má jen 7 výluk.
• Kryje i problémy jako duševní nemoci nebo bolesti zad.
• Je flexibilní a dokáže se přizpůsobit změnám ve vašem životě (jen se o nich musí dozvědět).
• Vrací 30 % za zdravý životní styl.
• Sjednat si ho můžete rychle a snadno online – vyplníte pár údajů do kalkulačky a systém vám podle zadaných parametrů doporučí optimální limity. Výpočty nejsou náhodné, je za nimi řada propracovaných kalkulací, analýz a doporučení.

Životní pojištění od Egypta až po Mutumutu

Životní pojištění budí dojem, že je vynálezem moderní doby, že? Ve skutečnosti je však pojišťovnictví prastarý obor. První formy pojištění podobného tomu dnešnímu se datují už kolem roku 1900 př. n. l. v Babylonii, kde si obchodníci pojišťovali karavany.

• První zaznamenané životní pojištění vzniklo v roce 1308 v Paříži a od té doby se tento produkt neustále vyvíjí.
• Životní pojištění v podobě, jak ji známe dnes, se objevilo v 17. století v Londýně.
• V roce 1762 vznikla první životní pojišťovna (Society for Equitable Assurances on Lives and Survivorships), která využívala vědecké metody výpočtu pojistného a úmrtnostní tabulky.
• V Čechách začala s životním pojištěním První česká vzájemná pojišťovna v roce 1827. Měla v nabídce zajímavou kombinaci životního pojištění s požárním pojištěním.

Dnes už existují různé moderní varianty životního pojištění, jako je třeba i naše rizikové životní pojištění Mutumutu.

Nenechávejte svou budoucnost náhodě. Klikněte na naši online kalkulačku a zjistěte, za jak férovou cenu můžete mít krytá záda. Zabere to méně času než zkouknutí pár videí na TikToku.